لا أحد منا يعرف بالضبط ما يخبئه المستقبل لنا. حالات الطوارئ مثل المرض والحوادث وحتى الموت، لا تطرق الأبواب بل تصل فجأة وبشكل غير متوقع. وهنا يلعب التأمين دورًا رئيسيًا لأنه يحميك أنت وعائلتك ماليًا في حالة وقوع مثل هذه الأحداث المؤسفة.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية التأمين، وفوائده الوفيرة، وكذلك أنواع التأمين المتاحة في الهند.
ما هو التأمين؟
التأمين هو عقد قانوني بين المؤمن له (الفرد أو الشركة التي تأخذ البوليصة) وشركة التأمين (الشركة التي تقدم التأمين)، حيث يدفع الأخير مبلغًا محددًا من المال إلى الأول، في حالة حدوث أي حدث مؤسف أو أزمة مثل: الوفاة المفاجئة، والإصابات العرضية، والأضرار التي لحقت بالمركبة أو المنزل، وما إلى ذلك.
للاستفادة من مزايا التأمين، من المفترض أن يدفع المؤمن له مبلغًا منتظمًا من المال إلى شركة التأمين، وهو ما يُعرف باسم "القسط". يوصف "القسط" بأنه مبلغ محدد مسبقًا يتحمله حامل البوليصة للحصول على مبلغ معين من التغطية التأمينية. وهو نوع من الرسوم التي يمكن دفعها دفعة واحدة، أو على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي، خلال مدة سداد قسط التأمين.
ببساطة، مفهوم التأمين أساسي للغاية. عندما تمتلك شيئًا ذا قيمة ولا يمكنك دفع ثمنه في حالة فقدانه أو تلفه، فيجب عليك الحصول على التأمين. من خلال دفع ثمن التأمين، فإنك بالتأكيد تحصل على راحة البال أنه إذا حدث خطأ ما، فإن شركة التأمين سوف تخفف الخسارة دون التأثير على أموالك.
الماخذ الرئيسية
- التأمين هو اتفاق قانوني بين طرفين – المؤمن والمؤمن له.
- تقدم شركة التأمين تغطية مالية للمؤمن له للخسائر التي قد يتحملونها في ظل أحداث أو ظروف مؤسفة معينة.
- يدفع المؤمن له مبلغًا معينًا يسمى "القسط" إلى شركة التأمين التي يتلقى الأول مقابلها الغطاء التأميني.
كيف يعمل التأمين؟
يعد التأمين أحد أكثر الطرق فعالية لحماية نفسك وعائلتك من الخسارة المالية التي قد تؤدي إلى استنزاف مدخراتك طوال حياتك. وللحصول على هذا العمل يتم إبرام عقد قانوني بين المؤمن له وشركة التأمين بشأن وثيقة التأمين.
توضح وثيقة التأمين هذه بوضوح الشروط والأحكام المختلفة التي بموجبها يتعين على شركة التأمين دفع التغطية إما لحامل وثيقة التأمين أو المستفيدين منها. لذلك، في حالة حدوث أي وفاة مؤسفة أو أي احتمالات أخرى، يمكن للمؤمن له أو المستفيد تقديم مطالبة إلى شركة التأمين. وبناءً على الموافقة النهائية، تقوم شركة التأمين بتسوية المطالبة.
كما هو مذكور أعلاه، يتعين على حامل البوليصة دفع مبلغ معين من القسط على أساس متكرر للحصول على التغطية التأمينية. كلما زاد مبلغ التأمين كلما قل قسط التأمين.
يوفر مزود التأمين تأمينًا عاليًا مقابل مبلغ تافه من الأقساط حيث أن عددًا قليلًا جدًا من المؤمن عليهم ينتهي بهم الأمر بالمطالبة بالتأمين. وهذا هو السبب الذي يجعل شركات التأمين تتحمل هذه المخاطر وتقدم لك قدرًا كبيرًا من التغطية بسعر منخفض. كما أن شركة التأمين لديها العديد من العملاء وجميعهم يدفعون أقساط التأمين. تجدر الإشارة إلى أنه ليس كل حامل وثيقة تأمين يواجه الخسارة في نفس الوقت.
ما هي الأنواع الرئيسية لبوليصة التأمين؟
يمكن تقسيم التأمين في الهند على نطاق واسع إلى الفئتين التاليتين:
التأمين على الحياة
كما يوحي الاسم، التأمين على الحياة هو بوليصة يأخذها الشخص على حياته. يقوم حامل البوليصة بشراء بوليصة تأمين على الحياة، بحيث يحصل مُعاليه على دعم مالي أو ضمان، حتى لو لم تكن موجودًا.
يصبح التأمين على الحياة في غاية الأهمية خاصة عندما تكون المعيل الوحيد لعائلتك. بموجب التأمين على الحياة، يتم تعويض عائلة حامل البوليصة بأكملها ماليًا في حالة وفاة حامل البوليصة خلال مدة البوليصة. هناك العديد من المتغيرات لسياسات التأمين على الحياة مثل التأمين لأجل، أو خطط الوقف، أو بوليصة التقاعد، أو خطة الأطفال أو الاستثمار المرتبط بالوحدة أو خطط ULIPs. تقدم بعض الخطط فقط مزايا الوفاة، والبعض الآخر يوفر أيضًا مزايا النضج والبقاء إلى جانب تغطية الحياة فقط. في الواقع، تسمح لك الخطط مثل خطط الاستثمار أيضًا بإنشاء مجموعة ادخارية للأهداف طويلة المدى إلى جانب تغطية الحياة.
اقرأ: ما هو التأمين على الحياة وكيف يعمل؟
تأمين عام
من ناحية أخرى، التأمين العام هو وثائق التأمين على غير الحياة حيث يقوم مزود التأمين بحماية أصولك القيمة من السطو أو الحريق أو أي أحداث مؤسفة من هذا القبيل. فيما يلي الأنواع المختلفة لوثائق التأمين العامة:
- التأمين الصحي : تمامًا مثل الأصول القيمة الأخرى، تعد الصحة الجانب الأكثر أهمية لرفاهية أي شخص. وبالتالي، من المهم جدًا تغطية الصحة بموجب التأمين لأنه يساعد في تقديم المساعدة المالية في حالة حدوث شيء خطير لحامل البوليصة. في الهند، توفر جميع شركات التأمين العامة مجموعة واسعة من وثائق التأمين الصحي للأفراد والعائلات بأكملها. تميل وثائق التأمين الصحي إلى تغطية أي نفقات دخول غير متوقعة إلى المستشفى، والفواتير الطبية، وتكاليف سيارة الإسعاف، ونفقات الغرفة والتمريض، وتكاليف ما قبل وبعد العلاج في المستشفى، والأمراض الخطيرة، والوفاة والإعاقات الشخصية العرضية.
لذلك، إذا كان هناك أي مرض في عائلتك، فيمكنك التأمين بسهولة من خلال بوليصة التأمين الصحي الشامل.
- التأمين على السيارات: كما يوحي الاسم، فإن بوليصة التأمين على السيارات تغطي دراجتك أو سيارتك أو أي مركبة تجارية من أي التزامات تجاه طرف ثالث وكذلك الأضرار التي تلحق بسيارتك نتيجة السطو أو الحوادث أو الاصطدام أو أي شيء من صنع الإنسان أو طبيعي. الكوارث. إن اختيار بوليصة التأمين المناسبة للمركبة يضمن الحماية الكاملة لسيارتك، والتي يمكن تخصيصها بشكل أكبر باستخدام إضافات مختارة للحصول على تغطية محسنة.
أيضًا، وفقًا لقانون المركبات الآلية، من الضروري في الهند أن تتمتع كل مركبة بحد أدنى من التغطية التأمينية ضد الطرف الثالث.
- التأمين على المنزل: التأمين على المنزل هو أيضًا نوع آخر من التأمين العام الذي يحمي منزلك بالكامل ومحتوياته المختلفة أيضًا. سواء كنت مالك منزل أو تعيش كمستأجر، توفر بوليصة التأمين على المنزل الحماية لمنزلك من أي أحداث مؤسفة مثل الحريق والسطو والفيضانات وما إلى ذلك.
- تأمين السفر: يزدهر تأمين السفر حقًا في الهند حيث بدأ الكثير من الأشخاص في استكشاف الوجهات المحلية والدولية. تعتبر وثيقة تأمين السفر مفيدة لأنها تغطي أي خسارة مالية بسبب فقدان الأمتعة أو فقدان جواز السفر، والأهم من ذلك، أي نوع من حالات الطوارئ في المستشفى أثناء سفرك بعيدًا عن المنزل.
ملحوظة: إذا قمت بشراء أكثر من نوع واحد من البوليصة من نفس شركة التأمين، فاطلب دائمًا تغطية أعلى بخصومات أكثر لكل بوليصة.
ما هي فوائد شراء بوليصة التأمين؟
- الحماية: ليس هناك شك في أن شراء بوليصة التأمين لا يوفر شبكة أمان لك فحسب، بل لعائلتك بأكملها. يكون مزود التأمين مسؤولاً عن تعويضك أو من تعولهم بالمبلغ المحدد مسبقًا لمبلغ التغطية في وقت الطوارئ غير المتوقعة وكذلك الحفاظ على حماية عائلتك حتى في غيابك.
- الادخار على المدى الطويل: من المهم أن تفكر في التأمين ليس فقط من أجل حمايتك ولكنه في بعض الأحيان يساعد أيضًا في بناء ثروة طويلة الأجل. لذا، إذا كنت تسعى إلى تحقيق مدخرات طويلة الأجل، فإن منتجات التأمين المناسبة قد تساعدك على الادخار بطريقة منضبطة وبالتالي بناء مجموعة متكاملة لمستقبلك.
- تغطية أعلى بأقساط منخفضة التكلفة: التأمين هو الأداة الوحيدة التي تساعدك على التعويض عن الخسارة أو الضرر المالي، عندما يحدث خطأ ما معك أو بأصولك القيمة. أفضل ما في التأمين هو أنه يمكن الحصول عليه بسهولة بتكلفة منخفضة ويضمن تغطية أعلى. كلما زادت التغطية، قل قسط التأمين، وكلما بدأت مبكرًا، كانت التكلفة أقل.
- مرونة دفع الأقساط: يمكن منح مبلغ القسط الذي دفعته مقابل الحصول على التغطية التأمينية للشركة حسب ما يناسبك. يتمتع حامل البوليصة بالحرية الكاملة، وبالتالي يمكنه اختيار دفع الأقساط شهريًا أو نصف سنويًا أو سنويًا. هناك أيضًا العديد من وثائق التأمين التي تسمح لحامل البوليصة بالدفع كخيار دفع قسط واحد.
- توفير الضريبة: يمكن أن يساعدك القسط الذي تدفعه مقابل وثائق التأمين على توفير المال على الضرائب بموجب القسم 80 د، والقسم 80 ج، والقسم 10 (10 د) من قانون ضريبة الدخل. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن المزايا الضريبية تعتمد على اللوائح الضريبية الحالية، والتي هي عرضة للتغيير.
مصطلحات بوليصة التأمين التي يجب أن تعرفها
- القسط: القسط هو المبلغ المحدد مسبقًا الذي يدفعه حامل البوليصة للاستفادة من مزايا بوليصة التأمين. وهو نوع من الرسوم المتكررة التي يجب على الشخص المؤمن عليه دفعها لشركة التأمين الخاصة به. يختلف تواتر دفع القسط حيث يمكن دفع القسط شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنويًا أو يمكنك دفعه كله مرة واحدة وفي دفعة واحدة.
- مدة الوثيقة: تشير إلى عدد السنوات التي تكون فيها الوثيقة ومزايا الوثيقة نشطة. مصطلح البوليصة هو الفترة الزمنية بين تاريخ الإصدار وتاريخ الاستحقاق.
- الراكبون الإضافيون: الراكبون الإضافيون اختياريون بطبيعتهم ويساعدون في تعزيز التغطية عند دفع قسط إضافي. قد يتحمل الراكبون، مثل تغطية الوفاة العرضية، قسطًا إضافيًا عند اختيار المزايا الإضافية.
- تاريخ الاستحقاق: تاريخ الاستحقاق هو التاريخ الذي يجب فيه دفع القسط للشركة. يتم حسابه من تاريخ الإصدار ويعتمد أيضًا على الوضع المميز الذي تم اختياره. من المهم معرفة "تاريخ الاستحقاق" لأنه إذا لم يتم دفع قسط التأمين خلال فترة السماح المقررة، فإن الوثيقة تنتهي أو تصبح مدفوعة.
- القابل للخصم : هو المبلغ الذي يتحمله حامل الوثيقة وليس شركة التأمين. بمعنى آخر، تدفع شركة التأمين إذا كان مبلغ المطالبة أكثر من المبلغ القابل للخصم المدفوع.
- الدفع المشترك: يعد الدفع المشترك شرطًا مهمًا في بوليصة التأمين الصحي. ويشير إلى ذلك الجزء من النفقات الطبية (عادة ما تكون نسبة مئوية ثابتة) الذي يوافق المؤمن عليه على تحمله بغض النظر عن مبلغ المطالبة.
- المعاش: هو ذلك الجزء من المبلغ الذي يتم دفعه على فترات منتظمة طوال حياة حامل الوثيقة حتى وفاته.
الحد الأدنى
كفرد مسؤول، من الضروري أن يكون لديك بوليصة تأمين ضرورية. من المهم البحث عن كل منتج تأميني حسب احتياجاتك ومتطلباتك قبل شرائه. ومع ذلك، فإن الاستعانة بمستشار مالي يمكن أن يساعدك بالتأكيد على اتخاذ القرارات الصحيحة بشأن نوع البوليصة والتغطية التأمينية.
علاوة على ذلك، فإن شراء بوليصة تأمين يعزز ممارسة توفير المال على أساس منتظم، والذي بدوره يمكّنك من تجميع محفظة كبيرة.
