كيف أبدأ وكالة تأمين مستقلة؟

على عكس الوكالات المقيدة التي تبيع وثائق التأمين حصريًا لشركات التأمين الشريكة لها، تقدم وكالات التأمين المستقلة للعملاء نطاقًا أوسع من التغطية من مقدمي خدمات مختلفين. هذه إحدى الفوائد العديدة لإدارة وكالتك المستقلة. ولكن مثل أي نوع من الأعمال، يتطلب هذا المشروع تخطيطًا وإعدادًا دقيقًا.

وهذا يقودنا إلى السؤال: كيف أبدأ وكالة تأمين مستقلة؟

لتسليط الضوء على هذا الأمر، أجرت  شركة Insurance Business  مقابلة مع سيدة أعمال في مجال التأمين نجحت في بناء وكالة تأمين خاصة بها من الصفر. ستقدم لنا ملخصًا لإيجابيات وسلبيات إنشاء وكالة تأمين مستقلة وما يلزم لتحقيق النجاح.

إذا كنت تتساءل عما إذا كان فتح وكالة هو الخطوة التجارية المناسبة لك، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. اكتشف ما تحتاج إلى معرفته حول إنشاء وكالة تأمين مستقلة خاصة بك في هذا الدليل.

ما هي وكالة التأمين المستقلة؟

هناك نوعان من وكالات التأمين: وكالات التأمين الأسيرة ووكالات التأمين المستقلة. والفرق الرئيسي بين هذين الاثنين هو عدد شركات التأمين التي تم التعاقد معهم للعمل معها.

تعقد وكالات التأمين المستقلة شراكات مع العديد من مقدمي خدمات التأمين، مما يسمح لهم بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات. وهذا يعني أن العملاء ليسوا مقيدين بالشراء من عدد محدود من وثائق التأمين التي قد تكون باهظة الثمن أو لا تتوافق مع احتياجاتهم تمامًا.

من خلال تقديم المزيد من الخيارات، تضمن وكالات التأمين المستقلة أن المشترين يجدون السياسات التي تناسب احتياجاتهم الفريدة. وهذا يمكن أن يؤدي أيضًا إلى زيادة رضا العملاء.

من ناحية أخرى، تخدم وكالات التأمين الأسيرة شركة نقل واحدة فقط. يبيعون سياسات لشركة التأمين هذه. تتعاون بعض أكبر الأسماء في الصناعة مع الوكالات الأسيرة لبيع منتجاتها. وتشمل هذه Allstate، والمزارعين، ومزرعة الدولة.

يمكن أن تكون وكالات التأمين الأسيرة خيارًا جيدًا لمشتري التأمين لأول مرة والذين ليسوا متأكدين من مقدار التغطية التي يحتاجون إليها. يمكن أن يؤدي التعامل مع الوكالات المقيدة إلى جعل العملية أكثر بساطة نظرًا لوجود عدد أقل من السياسات للاختيار من بينها. نظرًا لأن هذه الوكالات أيضًا خبراء في منتجات شركات التأمين الشريكة لها، فيمكنها منح العملاء ملخصًا للخصومات والإضافات المختلفة التي يحق لهم الحصول عليها.

فيما يلي ملخص للاختلافات الرئيسية بين الوكالة المقيدة ووكالة التأمين المستقلة:

إنشاء وكالة تأمين مستقلة

ما يجعل إنشاء وكالة تأمين مستقلة مشروعًا جذابًا هو الإمكانية القوية للنمو. ومع ذلك، فإن بناء وكالة تأمين ناجحة ليس بالأمر السهل.

فيما يلي الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لبدء أعمال التأمين الخاصة بك.

1. لديك خطة عمل سليمة

الخطوة الأولى لإنشاء وكالة تأمين مستقلة هي اكتساب فهم عميق لكيفية إدارة الشركات. جزء مهم من هذا هو وجود خطة عمل سليمة.

تحدد خطة العمل أهدافك للعمل والخطوات التي تنوي اتخاذها لتحقيقها. إن وجود خطة عمل معقولة يساعد أيضًا في تحديد أسواقك الرئيسية وجمع التمويل لوكالتك.

فيما يلي قائمة مرجعية لما يجب أن تتضمنه خطة عملك:

2. بناء المعرفة الصناعية الخاصة بك

على الرغم من أنه من الممكن إنشاء وكالة تأمين بدون خبرة، إلا أنه سيكون من الصعب الحفاظ على عملك إذا لم يكن لديك فهم قوي لكيفية عمل الصناعة. يمكن أن تساعد سنوات الخبرة العديدة كمتخصص في التأمين في بناء الخبرة اللازمة لإدارة وكالة تأمين مستقلة.

3. ارفع رأس مال شركتك الناشئة

غالبًا ما يتطلب إنشاء وكالة التأمين الخاصة بك تمويلًا كبيرًا. يعتمد المبلغ الفعلي الذي تحتاجه على عدة عوامل مثل:

• ما هو هيكل الأعمال
• حيث تخطط لبدء العمل
• ما هي السياسات التي تنوي تقديمها

يجب أن يكون تمويلك كافيًا لتغطية النفقات التشغيلية اليومية لوكالتك مثل الإيجار والمعدات المكتبية والترخيص وتأمين الأعمال. ستحتاج أيضًا إلى أموال كافية للحفاظ على تدفق نقدي إيجابي في السنوات القليلة الأولى.

4. تلبية متطلبات الترخيص

أي عمل تجاري يشارك في بيع التأمين يحتاج إلى التراخيص المناسبة للعمل بشكل قانوني. هناك أيضًا العديد من متطلبات تسجيل وترخيص الأعمال التي يجب عليك الوفاء بها. غالبًا ما تختلف المتطلبات اعتمادًا على مكان وجود الوكالة.

5. احصل على التأمين على عملك

سيكون من السخرية أن تعمل وكالة التأمين الخاصة بك دون التغطية اللازمة. سوف تستفيد أي شركة من شراء وثائق التأمين المناسبة. يمكن أن يمنحك هذا الدليل حول الأنواع المختلفة للتأمين التجاري التي يجب عليك مراعاتها فكرة عن السياسات التي قد تحتاجها.

ما هي المهارات التي تحتاجها لبدء وكالة التأمين المستقلة الخاصة بك؟

إن إنشاء وكالة تأمين مستقلة هو مجرد الخطوة الأولى في رحلة عملك. التحدي الحقيقي هو الحفاظ على عملك مربحًا.

تشرح جيسيكا ويفر، المالكة ومستشارة المخاطر التجارية في وكالة ويفر للتأمين، أن "إنشاء وكالة تأمين مستقلة يمكن أن يكون مشروعًا مجزيًا للفرد المناسب". "لكن الأمر يتطلب تخطيطًا دقيقًا والتزامًا ومجموعة متنوعة من المهارات للتغلب على التحديات الكامنة والنجاح في صناعة التأمين التنافسية."

أنشأت ويفر وكالة التأمين الخاصة بها في عام 2009. وما بدأ كشركة مملوكة لعائلة في وايومنغ توسع منذ ذلك الحين ليخدم العملاء في أريزونا ومونتانا ونيفادا وجنوب داكوتا. تقدم الشركة مجموعة من وثائق التأمين التجارية والزراعية والشخصية.

فيما يلي ما يقوله ويفر عن أهم المهارات التي تحتاجها لبدء وكالة التأمين المستقلة الخاصة بك والاستمرار في عملها.

1. معرفة عميقة بالصناعة

إن فهم خصوصيات وعموميات منتجات التأمين المختلفة والبقاء على اطلاع بأحدث اتجاهات الصناعة ولوائحها أمر بالغ الأهمية، وفقًا لما ذكره ويفر.

تقول: "أنا دائمًا أضع أنفي في الكتب". "أطلب أيضًا من وكلائي القيام بذلك. إذا كنت لا تدرس، سوف تتخلف. ابق متعلمًا وحافظ على نشاطك."

2. الفطنة التجارية

يجب أن تقترن خبرة التأمين بالذكاء التجاري. وفقاً ويفر، تعتبر المهارات في إدارة الأعمال - بما في ذلك التمويل والعمليات والتخطيط الاستراتيجي - ضرورية لإدارة وكالة ناجحة.

يعترف ويفر قائلاً: "لقد بدأت مشروعي دون أي من ذلك". "كان علي أن أتعلم من خلال الضربات القاسية حتى قررت أن أضع نفسي في المدرسة. لقد جئت من خلفية مهنية طبية، ولم يكن أي منها يتطلب مني معرفة التخطيط الاستراتيجي. لقد كانت مهارة كان علي أن أتعلمها بسرعة."

3. المبيعات والتسويق

يوضح ويفر أن القدرة على بيع منتجات التأمين وتسويق وكالتك بفعالية هي المفتاح لجذب العملاء والاحتفاظ بهم.

"الناس بشكل عام لا يحبون أن يتم بيعهم لهم. تعرف على منتجاتك، وكن مصدرًا للاهتمام والتفهم، وأظهر أنك الوكيل الذي يحتاجونه إلى جانبهم.

4. خدمة العملاء

خدمة العملاء الممتازة هي الطريقة الأكثر فعالية لتمييز وكالة التأمين المستقلة الخاصة بك عن منافسيك. فائدة أخرى – غالبًا ما تؤدي إلى تكرار الأعمال والإحالات.

يقول ويفر: "لقد عادت المكالمات الهاتفية في نفس اليوم، لفعل ما نقول إننا سنفعله، وشرح كيفية عمل هذه الصناعة، وهو ما ساعدنا في الحفاظ على عملاء رائعين على مر السنين". "الخدمة هي رقم واحد في وكالتنا. المبيعات تأتي في نهاية المطاف من الإحالات والكلام الشفهي.

5. القدرة على التكيف

صناعة التأمين تتطور باستمرار. تعد القدرة على التكيف مع التغييرات بسرعة أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تريد أن تنجح وكالة التأمين المستقلة الخاصة بك.

يوضح ويفر قائلاً: "إن القدرة على التكيف مع التغيرات في السوق والتكنولوجيا وتفضيلات العملاء أمر مهم لتحقيق النجاح على المدى الطويل". "لقد جئت إلى الصناعة في عام 2009 عندما كان الاقتصاد في حالة تدهور. لم يكن لدي أي خيار سوى التحول والتكيف مع مواجهة الصعوبات تلو الأخرى في طريقي. واليوم في عام 2024، بعد جائحة كوفيد-19، نحن نتحرك ونتكيف مع السوق الصعبة المتغيرة باستمرار.

ما هي إيجابيات وسلبيات إنشاء وكالة التأمين الخاصة بك؟

إن إنشاء وكالة تأمين مستقلة يأتي بنصيبه من المزايا والعيوب. تشارك ويفر ما يمكنك توقعه بمجرد بدء عملك وتشغيله بناءً على تجاربها.

إيجابيات إنشاء وكالة تأمين مستقلة

1. الاستقلالية والمرونة

بصفتها مالكة، تتمتع ويفر بحرية الاختيار بشأن كيفية إدارة أعمالها. تتضمن بعض هذه القرارات الرئيسية شركات التأمين التي يجب العمل معها، والأسواق التي يجب استهدافها، وكيفية تنظيم العمليات.

2. مصادر إيرادات متنوعة

"يمكن للوكالات المستقلة تقديم منتجات من شركات تأمين متعددة. يقول ويفر: "يسمح هذا بمحفظة متنوعة يمكنها جذب قاعدة واسعة من العملاء وتوفير مصادر إيرادات متعددة". مثل وكالتنا، نحن نقدم العديد من الخيارات للتأمين التجاري والتأمين على المزرعة/المزرعة والتأمين الصحي وجميع منتجات الخطوط الشخصية.

3. إمكانية الحصول على دخل مرتفع

إن امتلاك وكالة تأمين مستقلة يمكن أن يأتي بمكافآت مالية، ولكن عليك أن تبدأ العمل. يقول ويفر: "إن الدخل المحتمل يرتبط إلى حد كبير بجهودي وقدراتي على تنمية أعمالي".

4. الرضا الشخصي

"هناك مستوى كبير من الرضا الشخصي يأتي من بناء عملك الخاص ومساعدة العملاء في العثور على حلول التأمين المناسبة لحماية أصولهم وعائلاتهم،" يقول ويفر. عندما يحتاج العملاء إلى وكيلهم أثناء المطالبة أو التدقيق، فهذا هو الوقت الذي تستطيع فيه ويفر وزملاؤها تقديم المساعدة حقًا. "هذا هو الوقت الذي يمكن فيه للوكالة أن تتألق. سنكون هناك بالشفافية والرحمة ومجموعات معينة من المهارات التي تحدث فرقًا في حياة المؤمن عليهم."

سلبيات إنشاء وكالة تأمين مستقلة

1. ارتفاع الاستثمار الأولي

يستشهد ويفر ببعض المتطلبات الأساسية للوكالة:

• الترخيص
• مساحة المكتب
• تكنولوجيا
• تسويق
• النفقات التشغيلية الأخرى

كل هذا يتطلب رأس المال. يمكنك أن تبدأ صغيرًا، ثم تشق طريقك للأعلى. يقول ويفر: "لقد بدأت مشروعي بميزانية منخفضة جدًا وقمت ببنائه من خلال العمل الجاد والتصميم المطلق".

2. الامتثال التنظيمي

"إن صناعة التأمين تخضع لرقابة صارمة. يقول ويفر: "إن التنقل في المشهد المعقد للمتطلبات القانونية ومتطلبات الامتثال يمكن أن يكون أمرًا صعبًا". وتوضح أيضًا أن العمل في جانب العمليات منفصل عن إدارة الأعمال. "إن مواكبة القوانين القانونية المتغيرة باستمرار قد يكون أمرًا مربكًا."

3. المنافسة في السوق

تتطلب الطبيعة التنافسية لصناعة التأمين جعل وكالتك متميزة وبناء علاقات مع عملائك. يؤكد ويفر على أهمية بناء العلاقات قائلاً: "يريد المؤمنون التعامل مع الأشخاص الذين يعرفونهم ويحبونهم ويثقون بهم. يستغرق ذلك ساعات طويلة في مجتمعك لبناء تلك الثقة.

4. خطر الفشل

يعتمد نجاح وكالة التأمين المستقلة على عدة عوامل، مثل:

• طلب السوق
• مسابقة
• فطنة عملك

وفقاً ويفر، فإن القلق بشأن الأرقام لن يساعد. ركز بدلاً من ذلك على الخدمة الجيدة والتواصل الجيد والعزيمة المطلقة. لا تستسلم. وتقول: "كانت هناك لحظات كثيرة في مسيرتي المهنية جعلتني أتساءل عن سبب وجودي في هذا المجال". "أتذكر دائمًا السبب الذي دفعني إلى البدء بهذا العمل منذ البداية، فالتأمين يوفر منفعة أكبر للمجتمع، وهذا يستحق العناء بالنسبة لي."

هل إنشاء وكالة تأمين مستقلة خاصة بك فكرة جيدة؟

ما إذا كان إنشاء وكالة تأمين مستقلة فكرة جيدة يعتمد على عدة عوامل. يتضمن ذلك تعليمك وخلفيتك المهنية ومهاراتك ومواردك المالية وطلب السوق في منطقتك.

وفقًا لـ Weaver، فإن إطلاق وكالتك الخاصة يمكن أن يكون فكرة جيدة إذا كان بإمكانك تحديد المربعات التالية:

☐ لديك فهم قوي لصناعة التأمين وشغف لمساعدة الأشخاص على حماية أصولهم.

☐ لديك الفطنة التجارية اللازمة وعلى استعداد للتعامل مع تحديات بدء مشروع تجاري وإدارته.

☐ هناك فرصة سوقية في منطقتك أو مجال تخصصك يمكنك الاستفادة منها.

ويشير ويفر إلى أن إجراء أبحاث سوقية شاملة أمر ضروري. يتضمن ذلك إنشاء خطة عمل مفصلة والنظر في المخاطر المالية والشخصية التي تنطوي عليها.

وتضيف: "إن التشاور مع المتخصصين في هذا المجال والعمل المحتمل في وكالة تأمين قبل أن تبدأ وكالة خاصة بك يمكن أن يوفر أيضًا رؤى وخبرات قيمة". "كان لدي تسعة أشهر من الخبرة في وكالة مستقلة كمسئول المسؤولية الاجتماعية للشركات قبل أن أبدأ وظيفتي. تجربتي محدودة، لكنني اغتنمت الفرصة على أي حال. كانت قفزة الإيمان هي كل ما أحتاجه.

ويفر هو أيضًا حاصل على جائزة الأفضل في التأمين لدينا عدة مرات. وهي من بين الفائزين من فئة الخمس نجوم بأحدث جوائز أفضل وسطاء ووكلاء التأمين وأفضل وسطاء التجزئة.