كيف تصبح وسيط تأمين: أسهم الخبراء إيجابيات وسلبيات

يمكن أن يكون التحول إلى وسيط تأمين خيارًا جذابًا إذا كنت ترغب في العمل في صناعة مزدهرة تكافئ العمل الجاد والتفاني. ومع ذلك، فإن اختيار هذه المهنة يأتي مع نصيبه من التحديات.

في هذه المقالة، سوف تعطيك أعمال التأمين لمحة عامة عن المهنة. سنشرح ما يفعله وسيط التأمين والخطوات اللازمة لكي يصبح وسيطًا. تحدثنا أيضًا إلى أحد خبراء الصناعة الذي سيناقش ما يجعل هذه المهنة مُرضية وما يتطلبه النجاح.

إذا كنت تتساءل عما إذا كانت مهنة وسيط التأمين مناسبة لك، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. تابع القراءة واكتشف كيف تصبح وسيط تأمين.

ماذا يفعل وسيط التأمين؟

كوسيط تأمين، غالبًا ما تعمل كوسيط بين المشترين وشركات التأمين. أنت تمثل العائلات والشركات، وتساعدهم في العثور على السياسات التي تناسب احتياجاتهم الفريدة.

في بعض الولايات، يتحمل وسطاء التأمين واجبًا ائتمانيًا. وهذا يعني أنك ملزم قانونًا بالتصرف فقط بما يخدم مصلحة عملائك. يُتوقع منك أيضًا إرشادهم خلال عملية شراء التأمين بأكملها.

يمكنك اختيار العمل بشكل مستقل أو كجزء من شركة وساطة التأمين. نظرًا لأنك غير مرتبط بشركة تأمين معينة، يمكنك أن تقدم للعملاء خيارات أكثر من الوكلاء الذين يمثلون شركات التأمين. لديك أيضًا المزيد من الحرية في وضع السياسات مع شركات تأمين مختلفة وفقًا لظروف السوق. يتيح لك ذلك الوصول إلى أفضل تغطية ممكنة لعملائك. 

إذا كنت تريد أن تصبح وسيط تأمين، فهناك بشكل عام ثلاثة أنواع من الأدوار التي يمكنك الاختيار من بينها:

1. كوسيط تأمين للأفراد

يعمل هؤلاء المحترفون الذين يتعاملون مع العملاء بشكل وثيق مع مشتري التأمين. إنهم يساعدون العائلات والشركات في العثور على أفضل تغطية ممكنة. غالبًا ما يتعامل وسطاء التأمين بالتجزئة مع سياسات أقل تعقيدًا تغطي المخاطر الشائعة.

2. كوسيط تأمين بالجملة

يقدم وسطاء التأمين بالجملة سياسات أكثر تخصصًا. ونادرا ما يكون لهؤلاء المهنيين اتصال مباشر مع مشتري التأمين. وبدلا من ذلك، يعتمد وسطاء التجزئة عليهم في السياسات التي تغطي مخاطر أكثر تعقيدا. 

3. كوسيط تأمين الخطوط الفائضة

يمتلك هؤلاء الوسطاء تراخيص خاصة تسمح لهم بالوصول إلى سياسات المخاطر المعقدة للغاية التي لا ترغب شركات التأمين العادية في تغطيتها. ويمكنهم اختيار أن يكونوا وسطاء بيع بالتجزئة أو بالجملة وأن يقدموا منتجات من متخصصين في الخطوط الفائضة، ويُطلق عليهم أيضًا شركات التأمين غير المقبولة. 

إلى جانب وثائق التأمين، يمكنك تقديم خدمات إدارة المخاطر. وقد يشمل ذلك تقديم المشورة للعملاء حول كيفية إدارة المخاطر التي لا تغطيها سياساتهم.

ومع ذلك، لا يزال وسطاء التأمين مدينين لشركات التأمين بمسؤوليات معينة. يتضمن ذلك التأكد من أن المعلومات التي تقدمها لشركات التأمين أثناء تقديم الطلب صحيحة وواقعية. يجب عليك أيضًا التأكد من أن عملائك يمكنهم تحمل الأقساط الشهرية.

تمنح بعض شركات التأمين الوسطاء سلطة الاقتباس وربط التغطيات والتعامل مع المطالبات نيابة عنهم.

فيما يلي ملخص لواجبات ومسؤوليات وسيط التأمين.

ما الفرق بين وسيط التأمين ووكيل التأمين؟

على الرغم من الخلط في كثير من الأحيان مع بعضهم البعض بسبب وظائفهم، إلا أن وسطاء ووكلاء التأمين لديهم أدوار متميزة. على عكس الوكلاء الملزمين ببيع سياسات شركات التأمين الشريكة لهم، يمكن للوسطاء الوصول إلى المنتجات من مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات.

هناك نوعان من وكلاء التأمين:

1. وكلاء التأمين الأسير الذين يعملون حصريًا مع شركة التأمين
2. وكلاء التأمين المستقلين الذين يمثلون العديد من شركات التأمين

تماما مثل وسطاء التأمين، يعمل الوكلاء كوسيط بين المستهلكين وشركات التأمين. نظرًا لأن الوكلاء يمثلون شركات التأمين، فإن المنتجات التي يقدمونها تقتصر على ما تقدمه شركات النقل الشريكة لهم.

عادة، يكون لدى وكلاء التأمين أيضًا عقود مع مقدمي التأمين توضح بالتفصيل السياسات التي يمكنهم بيعها والمبلغ الذي يمكن أن يتوقعوه من بيع هذه السياسات.

تعرف على المزيد حول ما يفعله هؤلاء المحترفون في هذا الدليل حول كيف تصبح وكيل تأمين.

ما الذي يجعل كونك وسيط تأمين مسارًا وظيفيًا جيدًا؟

أحد أكبر الأسباب التي تجعل العمل كوسيط تأمين جديرًا بالاهتمام هو إتاحة الفرصة لتغيير حياة الناس نحو الأفضل. يعد هذا الشعور بالإنجاز من بين الأسباب العديدة التي تجعل كونك وسيط تأمين أمرًا مجزيًا.

يقول آدم فروغولي، نائب الرئيس والوسيط في مجموعة ليفيت للوساطة التأمينية التي يقع مقرها الرئيسي في ولاية يوتا: "ليس هناك على الإطلاق مهنة أفضل من أن تكون وسيط تأمين جيد". "لقد قمت ببناء علاقات مع عملائي وشركائي من شركات النقل والتي ستستمر مدى الحياة. لقد تمت دعوتي لحضور حفلات الزفاف والاحتفالات الخاصة بعائلاتهم. لقد بكينا معًا في الجنازات تمامًا مثل أحد أفراد أسرهم.

فيما يلي بعض من أكبر فوائد ممارسة مهنة كوسيط التأمين.

عمل صعب ومجزٍ

نظرًا لأن التأمين قطاع يتطور باستمرار، فغالبًا ما ستواجه تحديات تتطلب منك التوصل إلى حلول مبتكرة ومبتكرة. وهذا يمكن أن يؤدي إلى شعور بالسعادة في نهاية اليوم.

أمن العمل

سيحتاج الناس دائمًا إلى شخص ما يلجأون إليه إذا كانوا بحاجة إلى الحماية المالية. باعتبارك وسيط تأمين، ستكون على رأس أولوياتهم. وطالما أن الطلب على التأمين مرتفع، فسيتم البحث عن خدماتك أيضًا.

إمكانات ربح قوية

إن العمل كوسيط تأمين يقدم تعويضًا كبيرًا مع إمكانية عالية للنمو - إذا كنت على استعداد لبذل هذا الجهد. اقرأ هذا الدليل لمعرفة مقدار ما يجنيه وسطاء التأمين.

ترتيبات العمل المرنة

تمنحك طبيعة الوظيفة الحرية في تحديد جدول العمل الخاص بك. هناك أيضًا الكثير من الفرص للعمل من المنزل.

التدرج الوظيفي

تمهد صناعة التأمين الطريق لجميع المهنيين لمواصلة تطوير مهارات جديدة. يُطلب من وسطاء التأمين متابعة التعليم المستمر للتقدم في حياتهم المهنية.

الأهمية الاجتماعية

سيكون لديك الكثير من الفرص لمساعدة الناس على التغلب على الصعوبات. ويشمل ذلك مساعدة العائلات على التعافي من فقدان أحد أفراد أسرته أو مشكلة متعلقة بالصحة. يمكنك أيضًا مساعدة الشركات في استرداد الأصول والاستثمارات المفقودة.

كيف تصبح وسيط التأمين؟

إذا كنت ترغب في ممارسة مهنة وسيط التأمين، فهناك العديد من الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها:

1. تلبية معايير الأهلية الأساسية

يجب أن يكون عمر وسطاء التأمين الطموحين 18 عامًا على الأقل. هذا هو الحد الأدنى لسن التقدم للحصول على ترخيص في معظم الولايات. يجب أن تكون أيضًا قادرًا على إكمال فحص الخلفية بنجاح. هذا يعني أنه يجب أن تكون خاليًا من أي رسوم احتيال أو جناية ولا تدين بأي ضرائب دخل فيدرالية أو حكومية.

2. اجتياز امتحان ترخيص الدولة

قبل أن تتمكن من بيع السياسات بشكل قانوني، يجب عليك الحصول على ترخيص من قسم تنظيم التأمين في ولايتك. يتضمن ذلك اختيار خط للتخصص فيه وإكمال دورة ما قبل الترخيص. يمكنك أخذ دروس التأمين عبر الإنترنت أو شخصيًا.

تم تصميم الدورات لإعدادك لامتحان الترخيص الحكومي. كل ما عليك فعله هو إجراء الاختبار الخاص بالخط الذي تخطط للتخصص فيه. يتكون كل اختبار من 50 إلى 200 عنصر ويجب إكماله خلال ساعتين إلى ثلاث ساعات.

تختلف درجات النجاح في كل ولاية. عادةً، يجب أن تحصل على 70% على الأقل من إجاباتك بشكل صحيح حتى تنجح.

3. التقدم بطلب للحصول على رخصة التأمين الخاصة بك

نتائج امتحانك صالحة لمدة عامين، ويتعين عليك الحصول على الترخيص الخاص بك خلال هذه الفترة. إذا فشلت في القيام بذلك، فستفقد أهليتك.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على ترخيص منتج التأمين على الموقع الإلكتروني لقسم تنظيم التأمين في ولايتك. ويأتي هذا مع رسوم المقابلة. 

يقوم القسم بمراجعة جميع طلبات الترخيص. لا يوجد إطار زمني محدد لذلك حيث يتم التعامل مع كل طلب بشكل مختلف. إذا ظهر شيء ما من فحص الخلفية الخاص بك، فقد يتصل بك القسم للتوضيح.

ويمكنك معرفة ما إذا كان طلب الترخيص الخاص بك قد تمت الموافقة عليه أو رفضه أيضًا من خلال الموقع الإلكتروني للدائرة. إذا تمت الموافقة، يمكنك أن تطلب نسخة PDF من الترخيص الخاص بك. لا تقوم معظم الولايات بإرسال التراخيص المطبوعة بالبريد لأسباب أمنية. لذلك، قد تحتاج إلى تنزيل الترخيص وطباعته بنفسك.

تعرف على المدة التي يستغرقها الحصول على ترخيص التأمين إذا كنت وكيلاً أو وسيطًا أو ضابطًا.

4. احصل على سند وسيط

من بين الخطوات المهمة لكيفية أن تصبح وسيط تأمين هو الحصول على سند وسيط. تحتاج إلى تأمين واحد قبل أن تتمكن من بيع التأمين في معظم الولايات، وفقًا لمجموعة الصناعة المستقلة لوكلاء التأمين والوسطاء الأمريكيين (IIABA). سندات الوسيط هي نوع من سندات الكفالة المصممة لجعل الوسطاء مسؤولين عن أفعالهم. كما أنه يساعد على حماية الجمهور من الاحتيال المحتمل.

5. تقدم بطلب للحصول على وظيفة أحلامك

بعد أن أصبحت رخصتك جاهزة ومضمونة، فإن الخطوة التالية هي السعي وراء وظيفة أحلامك. لتسهيل عملية البحث، قمنا بتجميع قائمة بأفضل المواقع للبحث عن وظائف التأمين.

6. متابعة التعليم المستمر

تتطلب معظم الولايات ما لا يقل عن 24 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر (CE) خلال فترة عامين للحفاظ على ترخيص وسيط التأمين الخاص بك. تم تصميم دورات CE أيضًا للحفاظ على تحديث مهاراتك.

ستحتاج إلى حضور دروس تتعلق بالمجال الذي تتخصص فيه وبضع ساعات من التدريب على القانون والأخلاق. قد يحتاج وسطاء P&C أيضًا إلى الحصول على عدد قليل من أرصدة التأمين ضد الفيضانات.

فيما يلي قائمة مرجعية خطوة بخطوة حول كيفية أن تصبح وسيط تأمين:

ما هو التحدي الأكبر لكونك وسيط تأمين؟

في حين أن كونك وسيط تأمين يمكن أن يكون مهنة مجزية لأولئك الذين يبذلون الجهد، إلا أنه يأتي مع نصيبه الخاص من التحديات. أكبرها يمكن الوصول إليه باستمرار.

"ليس لدينا ساعات عمل. العملاء مشغولون. ويوضح فروغولي: "هذا يعني أنني بحاجة إلى أن أكون متاحًا عندما يحتاجون إلي". "يعتمد عملاؤك عليك للتأكد من حماية أصولهم الأكثر قيمة وسمعتهم ودخلهم بشكل صحيح في حالة حدوث أي شيء غير متوقع.

"نحن أول من يتم الاتصال بنا عندما يحدث شيء ما بغض النظر عن الوقت من النهار أو الليل. يتطلع [العملاء] إليك لتخبرهم أن كل شيء سيكون على ما يرام.

ويضيف فروغولي أنه يسافر بهاتف متصل بالأقمار الصناعية لأنه يحتاج دائمًا إلى أن يكون من الممكن الوصول إليه.

"هناك قدر لا يصدق من الضغط في هذه المهنة. يجب أن يدعم زوجك وشريكك وعائلتك هذه المهنة بشكل كامل.

كيف يمكنك أن تصبح وسيط تأمين ناجح؟

لتحقيق النجاح كوسيط تأمين، تحتاج إلى مجموعة من المهارات الصلبة والناعمة التي تتيح لك بناء علاقات هادفة مع العملاء. وهذا بدوره يمكّنك من تقديم أفضل تغطية ممكنة لهم.

يقول فروغولي: "يجب أن تكون مدفوعًا للغاية ومستجيبًا ومنضبطًا وصبورًا". "يستغرق بناء الثقة سنوات، ويمكن محوها بتجربة سيئة واحدة - لقد انتهيت، ولا توجد فرصة ثانية."

ويضيف فروغولي أن أفضل طريقة للقيام بذلك هي التركيز على كل جانب من جوانب العلاقة. ويوضح قائلاً: "أنا منخرط في كل شيء، لأن المسؤولية تقع على عاتقي". "عندما تحدث مشكلات أو أخطاء، فإنهم لا يرون شركة تأمين أو مدير حساب أو مسؤول تسوية المطالبات. إنهم يرونني فقط.

"لدي قاعدة لفريق مديري الحسابات الخاص بي - وهي أن أقوم بتوصيل جميع الأخبار السيئة، دون استثناءات."

وعندما سُئل عن النصيحة التي سيقدمها لأولئك الذين يرغبون في متابعة هذا المسار الوظيفي، قال فروغولي إن وسطاء التأمين الناشئين يجب أن "يطمحوا إلى أن يصبحوا عظماء".

"لا تتنازل أبدًا عن نزاهتك أو تسيء استخدام الثقة التي وضعها لك العميل وشركة التأمين. يقول فروغولي: "لا تنس أبدًا أنه لا شيء يحدث إلا إذا قام شخص ما ببيع شيء ما".

"لو كانت هذه المهمة سهلة، لما كنا نكافأ كما نكافأ. هذا يعني أنك بحاجة إلى إدارة كل دقيقة تقضيها وأن تكون مهووسًا بالتنقيب. يمكن لهذا العمل أن يخدع المنتجين الجدد ليعتقدوا أنهم مشغولون. نعم، لقد كانوا مشغولين طوال اليوم. ولسوء الحظ، فشلوا لأن وقتهم لم ينفق على الأنشطة المدرة للدخل.

إن وجود نموذج يحتذى به مهم أيضًا إذا كنت تريد النجاح في المهنة. إذا كنت جديدًا في الصناعة وتبحث عن شخص تتطلع إليه، فلا داعي للذهاب بعيدًا. تعد صفحة التقارير الخاصة بالأفضل في مجال التأمين هي المكان المناسب للذهاب إليه إذا كنت تبحث عن قادة الصناعة المحترمين.

لقد كشفنا مؤخرًا عن الفائزين بجوائز الخمس نجوم لأفضل وسطاء ووكلاء التأمين. اكتشف كيف ارتقى هؤلاء المحترفون إلى المراتب ليزدهروا ويزدهروا في حياتهم المهنية من خلال الاطلاع على التقرير الخاص.