هل إنشاء وكالة تأمين بدون خبرة فكرة جيدة؟
لذا، فقد قررت أن الفرص الهائلة لإدارة أعمال التأمين الخاصة بك من الصعب جدًا تفويتها. ولكن هناك عقبة - بصرف النظر عن شراء عدد قليل من وثائق التأمين، فإن خبرتك في الصناعة تكاد لا تكون معدومة.
وهذا يطرح السؤال، هل إنشاء وكالة تأمين بدون خبرة فكرة جيدة؟
في هذه المقالة، سنناقش إيجابيات وسلبيات إطلاق وكالتك الخاصة مع خبرة تأمينية تكاد تكون معدومة. سنرشدك أيضًا خلال العملية ونستكشف النصائح حول كيفية الحفاظ على عملك مربحًا.
إذا كنت تحلم بامتلاك وكالة تأمين خاصة بك ولكنك لا تعرف من أين تبدأ، فأنت في المكان الصحيح. اكتشف كيف يمكنك بناء أعمال التأمين الخاصة بك من الصفر، وإذا كان القيام بذلك دون خبرة سابقة في الصناعة يعد فكرة ذكية.
هل إنشاء وكالة تأمين بدون خبرة فكرة جيدة؟
لا توجد عوائق كثيرة إذا كنت ترغب في إطلاق أعمال التأمين الخاصة بك حتى لو كانت لديك خبرة قليلة في هذا المجال. كل ما عليك فعله هو الحصول على تراخيص التأمين وتصاريح العمل المناسبة، وستكون جاهزًا للانطلاق.
ولكن هل يُنصح بإنشاء وكالة تأمين بدون خبرة؟ على الاغلب لا.
تمامًا مثل أنواع الأعمال الأخرى، يتطلب تشغيل وكالة التأمين الخاصة بك العمل الجاد والالتزام والتفاني. من المفيد أيضًا أن يكون لديك مستوى معين من الخبرة في الصناعة لأن هذا يضعك في وضع أفضل بكثير لتحقيق النجاح.
ومع ذلك، فإن هذا لا يجعل وكالتك محصنة تمامًا ضد التحديات التي تواجه الشركات، خاصة تلك الموجودة في السنوات القليلة الأولى من التشغيل.
تكشف البيانات الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل (BLS) أن حوالي 20٪ من الشركات الجديدة تفشل خلال السنة الأولى. ويرتفع معدل الفشل إلى 45% بعد خمس سنوات وإلى 65% بحلول العام العاشر. وبحلول العام الخامس عشر، لا تتمكن سوى 25% من الشركات من البقاء على قيد الحياة.
تختلف الأرقام الخاصة بصناعتي التمويل والتأمين قليلاً، حيث يتم إغلاق حوالي 23% من الشركات الجديدة خلال السنة الأولى. ويقفز العدد إلى 47% بحلول السنة الخامسة و62% بعد 10 سنوات. 27% فقط من شركات التمويل والتأمين تظل عاملة بعد 15 عامًا.
ومع ذلك، لا تظهر بيانات BLS ما إذا كان أصحاب الأعمال لديهم خبرة في الصناعة قبل فتح شركاتهم.
إذا كنت تبدأ وكالة تأمين دون أي خبرة، فمن الأفضل أن تعقد شراكة مع شركات التأمين التي توفر التدريب والدعم المستمر. لدى بعض عمالقة التأمين برامج وكالة مقيدة تقدم التدريب والمساعدة لمساعدتك في إطلاق وكالتك. ومن بين هذه الشركات Allstate، وFarmers، وLiberty Mutual.
بدون هذا النوع من الدعم، فإن إنشاء وكالة التأمين الخاصة بك دون خبرة في الصناعة أمر محفوف بالمخاطر. إذا كنت ترغب في إطلاق شركة تأمين ولكن لديك خبرة محدودة، فإن أفضل خطوة لك هي اكتساب تلك الخبرة من خلال العمل لدى وكالة تأمين.
ماذا تفعل وكالة التأمين؟
وكالات التأمين مسؤولة عن بيع سياسات شركات التأمين الشريكة لها. ويمكنهم تمثيل شركة تأمين واحدة أو عدة شركات. تعمل هذه الشركات كوسطاء، حيث تزود العملاء المحتملين بمعلومات حول شركات التأمين ومنتجاتها وخدماتها.
لدى وكالات التأمين عقود مع شركات التأمين توضح بالتفصيل السياسات التي يمكنها بيعها والمبلغ الذي يمكن أن تتوقعه مقابل كل عملية بيع ناجحة. تتمتع هذه الشركات أيضًا بالقدرة على ربط التغطية. وهذا يعني أنه يمكنهم التأكد من وجود التغطية حتى لو لم يتم إصدار السياسة بعد.
هناك نوعان من وكالات التأمين:
1. وكالات التأمين الأسيرة
تمثل الوكالات الأسيرة شركة تأمين واحدة فقط، إما بدوام كامل أو كمقاول مستقل. تتلقى معظم وكالات التأمين الأسيرة الدعم التشغيلي من شركات التأمين الشريكة لها. وقد يشمل ذلك التدريب، والمساحات المكتبية، والموظفين الإداريين. يحصل البعض على إحالات ويؤدي إلى المشترين المحتملين.
2. وكالات التأمين المستقلة
تعمل الوكالات المستقلة مع العديد من شركات التأمين الشريكة. نظرًا لأنهم غير مرتبطين بشركة واحدة، فيمكنهم أن يقدموا للعملاء مجموعة واسعة من وثائق التأمين. عادة ما تحصل وكالات التأمين المستقلة على عمولات أعلى من الأسرى. ومع ذلك، تتحمل هذه الشركات نفقات التشغيل الخاصة بها.
ما الفرق بين وكالة التأمين ووساطة التأمين؟
على عكس الوكالات، فإن وسطاء التأمين ليسوا ملزمين ببيع سياسات شركات تأمين محددة. ولهذا السبب، يمكنهم الوصول إلى مجموعة واسعة من منتجات التأمين. وهذا يتيح لهم أن يقدموا للعملاء المزيد من خيارات التغطية مقارنة بوكالات التأمين.
تمثل شركات وساطة التأمين المستهلكين، على عكس الوكالات التي تمثل شركات التأمين. تساعد شركات الوساطة مشتري التأمين على تقييم مخاطرهم ومطابقتها مع السياسات التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. كما أنها لا تخدم شركة تأمين واحدة. وهذا يعني أنه يمكنهم وضع وثائق التأمين مع شركات تأمين مختلفة اعتمادًا على ظروف السوق ومستوى التغطية.
ومع ذلك، لا تزال شركات وساطة التأمين مدينة لشركات التأمين بمسؤوليات معينة. ولأنهم يعرضون منتجات هذه الشركات للبيع، يجب عليهم التأكد من أن جميع معلومات العميل التي يقدمونها أثناء تقديم الطلب صحيحة. ويجب عليهم أيضًا التأكد من دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد. تمنح بعض شركات التأمين أيضًا شركات الوساطة القدرة على الاقتباس وربط التغطيات والتعامل مع المطالبات نيابة عنهم.
فيما يلي ملخص للاختلافات الرئيسية بين وكالة التأمين ووساطة التأمين:
إذا كنت تشعر أن مساعدة المشترين في العثور على التغطية المناسبة تناسبك بشكل أفضل، فإن إدارة شركة وساطة هو الحل المناسب لك. يمكن أن يساعدك هذا الدليل التفصيلي حول كيفية بدء وساطة التأمين الخاصة بك في بدء عملك.
كيف تبدأ وكالة التأمين؟
بغض النظر عما إذا كان لديك خبرة أم لا، هناك خطوات يتعين عليك اتخاذها إذا كنت تريد إنشاء وكالة تأمين:
1. قم بإنشاء خطة عمل قوية
إن وجود فهم قوي لكيفية عمل الشركات أمر ضروري إذا كنت ترغب في إنشاء وكالة تأمين. يتيح لك ذلك التوصل إلى خطة عمل سليمة ستكون بمثابة دليلك في توجيه وكالتك نحو الربحية. يمكن أن تساعدك خطة العمل القوية أيضًا على تحديد السوق المستهدف وتأمين الأموال لعملك.
فيما يلي قائمة مرجعية لما يجب أن تتضمنه خطة عمل وكالة التأمين الخاصة بك:
2. بناء خبرتك التأمينية
يعد الفهم العميق لكيفية عمل الصناعة أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت ترغب في إطلاق شركة تأمين. لهذا السبب لا يُنصح بإنشاء وكالة تأمين بدون خبرة. يمكن أن تساعدك سنوات الخبرة كمحترف في هذا المجال على بناء الخبرة اللازمة لإدارة وكالة التأمين. يمكن أن تمنحك هذه التجربة أيضًا صورة واضحة عن خطوط التأمين التي يجب اتباعها.
يمكن للوكلاء والوسطاء أيضًا استخدام هذه السنوات لبناء شبكة قوية من مقدمي خدمات التأمين. يمكن لشركات التأمين هذه مساعدتك في الوصول إلى منتجات التأمين المختلفة. يمكنهم أيضًا المساعدة في توسيع قاعدة عملائك، والتي ستكون بمثابة شريان الحياة لشركتك.
3. تأمين التمويل
يتطلب إنشاء وكالة تأمين وتشغيلها الكثير من التمويل - ولكن ما المبلغ الذي تحتاجه حقًا؟ يعتمد المبلغ الفعلي على مجموعة من العوامل، بما في ذلك هيكل عملك وموقعك وأنواع السياسات التي تخطط لبيعها.
في المتوسط، ستحتاج وكالة التأمين الخاصة بك إلى رأس مال أولي يتراوح بين 50000 دولار إلى 500000 دولار، وربما أكثر من ذلك. سيغطي هذا النفقات التشغيلية اليومية للشركة. وتشمل هذه إيجارات المكاتب والمعدات، وتكاليف الترخيص والتسجيل، ونفقات التكنولوجيا، والتأمين.
4. تلبية متطلبات الترخيص والأعمال
قبل أن تتمكن وكالة التأمين الخاصة بك من العمل بشكل قانوني، هناك العديد من متطلبات التسجيل والترخيص التي يجب عليك الوفاء بها. تختلف المتطلبات حسب الولاية التي يقع فيها عملك.
إذا كنت ستبدأ مشروعك التجاري في فلوريدا، فستحتاج إلى ترخيص وكالة التأمين 21-05 في فلوريدا.
إذا كانت شركتك موجودة في ولاية لون ستار، فهناك بعض متطلبات ترخيص وكالة التأمين في تكساس التي يجب عليك استيفائها.
لدى Golden State أيضًا متطلبات الترخيص الخاصة بها، كما هو موضح في هذا الدليل حول الحصول على ترخيص وكالة التأمين في كاليفورنيا.
احصل على نصوص يوتيوب
بصرف النظر عن تراخيص التأمين، يجب أن تتمتع وكالتك بما يلي:
اسم مسجل
تحتاج إلى تسجيل اسم وكالة التأمين الخاصة بك ودفع الرسوم. تقيد بعض الولايات استخدام مصطلحات معينة لتجنب تضليل الجمهور.
تسجيل الدولة
يجب على وكالات التأمين التسجيل باعتبارها "كيانًا تجاريًا مقيمًا" لدى إدارة التأمين الحكومية التابعة لها.
تصريح عمل أو ترخيص
اعتمادًا على الولاية، قد تحتاج إلى الحصول على تصريح عمل عام أو ترخيص لتشغيل وكالتك بشكل قانوني.
رقم التعريف الضريبي
هذا يعتمد على هيكل عملك. إذا قمت بالتسجيل كشراكة أو شركة، فيجب عليك استخدام رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي (FEIN) عند تقديم الضرائب. إذا كان عملك ملكية فردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة، فيمكنك استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
5. احصل على تأمين الأعمال
ألن يكون من السخرية أن تعمل وكالة التأمين الخاصة بك دون تغطية مناسبة؟ من الناحية المثالية، سيستفيد عملك من وجود التغطيات التالية:
فيما يلي نظرة أكثر تفصيلاً على هذه الأنواع من التأمين التجاري.
كيف يمكنك أن تجعل وكالة التأمين الخاصة بك مربحة؟
إن إنشاء وكالة التأمين الخاصة بك هو مجرد خطوة أولى. التحدي الحقيقي هو الحفاظ على عملك مربحًا. فيما يلي بعض النصائح العملية حول كيفية الحفاظ على ربحية وكالة التأمين الخاصة بك:
1. حدد أهدافًا واضحة
الأهداف تبقيك أنت وموظفيك متحمسين. إذا تم تحديدها بشكل صحيح، فيمكن أن تساعدك هذه الأهداف أيضًا في قياس مدى نجاح عملك. يمكن للأهداف أن تعطي وكالة التأمين الخاصة بك صورة واضحة عن المكان الذي تريد الذهاب إليه. يمكنهم أيضًا إظهار كيف يمكنك الوصول إلى أهداف العمل، وما هي المنتجات والخدمات الجديدة التي يمكنك تقديمها.
2. البحث عن عملاء محتملين جدد
النجاح في سوق التأمين يعني الاضطرار إلى جذب العملاء المحتملين بشكل مستمر. هذا هو المكان الذي قد يكون فيه إنشاء وكالة تأمين بدون خبرة أمرًا مكلفًا. يمكن للوكالات استخدام استراتيجيات مختلفة للاستفادة من العملاء المحتملين الجدد. تعرف على أفضل الطرق للعثور على عملاء التأمين المحتملين في هذا الدليل.
3. تحديد مكانتك
مع تغير احتياجات العملاء، فإنها تخلق أيضًا حاجة إلى منتجات تأمينية جديدة. وهذا يفتح الفرص أمام وكالة التأمين الخاصة بك للعثور على مكان مناسب لمساعدتها على النمو. في حين أن هذا يستغرق وقتًا وجهدًا، إلا أن العثور على السوق المتخصصة الخاصة بك يمكن أن يجني أرباحًا على المدى الطويل.
4. الاستفادة من أحدث التقنيات
يعتقد الخبراء أن الطريقة الوحيدة للمضي قدمًا في صناعة التأمين هي احتضان التكنولوجيا. ويتجلى ذلك في زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي لخفض التكاليف وتخفيف المخاطر والتواصل مع العملاء.
إذا كنت تبدأ وكالة تأمين دون أي خبرة، فإن أسرع طريقة لبناء خبرتك هي مواكبة أحدث اتجاهات الصناعة. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاشتراك في رسائلنا الإخبارية اليومية المجانية. من خلال الانضمام إلى قائمتنا البريدية، يمكنك الوصول إلى الأخبار العاجلة وتطورات الصناعة فور حدوثها.